작은 월 적립이 쌓여 첫 자산의 문을 여는 순간, 경남 모다드림 청년통장은 그 기다림의 무게를 가볍게 만들어준다.
근로로 하루를 채우는 청년에게 ‘시간이 돈이 되는 경험’을 설계하는 방법으로 이어지길 바라는 마음을 담는다.
① 모다드림 청년통장 한눈에 보기
경남 모다드림 청년통장은 도내 근로청년이 일정 기간 꾸준히 적립하면 지자체 매칭 지원을 통해 목돈 마련을 돕는 자산형성 제도다. 핵심은 ‘근로소득이 있는 청년’, ‘경상남도 거주 또는 도내 사업장 근무’, ‘소득·자산 기준 충족’, 그리고 ‘정해진 기간 성실 납입’이다. 이 네 가지를 충족하면 적립금에 더해 도비 등으로 매칭 혜택이 더해져 만기 시 체감 수익률이 커진다.
운영 형태는 통상 24~36개월간 매월 일정액(예: 10만원 또는 20만원)을 본인이 납입하고, 동일 기간 매칭 지원(도비, 기업 협력, 장려금 등 명칭은 사업연도별로 다를 수 있음)을 통해 만기 수령액이 확대되는 구조다. 사업 공고에 따라 모집 규모, 매칭액, 기간, 대상 업종 제한 등이 일부 달라질 수 있으니, 해마다 고지되는 경상남도 및 시·군 공고문을 반드시 확인해야 한다.
이 제도의 장점은 단순한 금전 지원을 넘어, 사회초년생에게 ‘목돈 습관’을 심어주고, 도내 정착을 유도한다는 데 있다. 청년의 자립 기반(주거, 교육, 자격증, 결혼자금, 이직·창업 준비 등)을 촘촘히 지원하는 정책성과도 기대된다. 특히 적립 원금이 작아도 매칭을 통해 ‘복리 같은 체감 효과’를 얻을 수 있어, 금융 경험이 적은 청년에게 실질적인 동기를 제공한다.
만기 사용처에 제한이 있는지, 중도해지 시 반환 범위는 어떻게 되는지, 납입 연체가 발생하면 패널티가 있는지 등은 사업지침에서 구체적으로 정한다. 일반적으로 만기 전에 해지하면 매칭액 일부 또는 전부가 회수될 수 있으므로, 납입계획을 월 소득과 고정지출 중심으로 보수적으로 잡는 것이 유리하다.
다음의 사례처럼 일정한 급여 스케줄과 비상예산을 함께 설계하면 안정성이 커진다. 예시: 2024년 3월 입사한 창원 소재 제조업 사원 A(26세)는 월 실수령 210만원, 고정지출 140만원, 비상예산 20만원을 확보한 뒤, 모다드림 청년통장에 월 15만원을 납입하는 방식을 택해 24개월 만기 시 생활 충격 없이 완주에 성공했다. 같은 해 진주 IT 스타트업 B(29세)는 프로젝트 보너스가 불규칙해 비상예산을 30만원으로 늘리고 납입액을 월 10만원으로 조절하여 연체 없이 유지했다.
한편, 사업연도별로 ‘모집 시기’가 고정되지 않을 수 있다. 일반적으로 1분기~2분기 사이에 공고되는 경우가 잦지만, 추가 모집이나 시·군 보조 사업이 따로 열리기도 한다. 그러므로 관심 있는 청년은 경상남도청, 거주 시·군청, 그리고 정부24(정부 공고 통합) 공지 채널을 주기적으로 점검하는 습관이 필요하다.
② 지원대상·소득/자산 기준 총정리
대상은 대체로 ‘경상남도 거주(또는 도내 사업장 재직)하는 만 19~34세 근로청년’으로 구성된다. 군복무 기간만큼 상한 연령을 일부 가산하는 사례가 있으나, 매년 공고문에서 정하는 기준을 따른다. 핵심은 최근 일정 기간의 ‘근로소득’ 입증과 ‘가구 또는 개인 소득·자산 기준’ 충족이다.
소득 기준은 중위소득 일정 배수(예: 기준중위소득 100% 또는 140% 이하 등)로 안내되는 경우가 일반적이며, 가족 구성·세대 분리 여부에 따라 산정 단위가 달라질 수 있다. 또한 금융자산·부동산 가액 등 자산 기준이 병행될 수 있으므로, 건강보험자격득실, 건강보험료 납부확인서, 주민등록등본, 소득금액증명 등 서류로 사전 점검을 권한다.
재직 조건은 주당 근로시간(예: 주 20시간 이상), 4대보험 가입 여부, 고용형태(정규·무기계약·기간제·단시간 등), 사업자등록 보유 여부에 따른 제한이 명시될 수 있다. 특히 ‘재학 중 아르바이트’나 ‘프리랜서 소득’의 인정 범위는 사업지침에 따라 다르므로, 공고문·문의처를 통해 본인의 케이스가 해당되는지 반드시 확인하자.
거주요건은 신청 전 일정 기간 도내 거주(예: 6개월 이상) 또는 선발 후 전입 완료를 요구할 수 있다. 전입 예정자는 합격 후 기한 내 전입신고를 완료해야 하며, 미이행 시 선발 취소가 발생할 수 있다. 또한 타 지자체 유사 자산형성 사업(청년내일저축계좌, 청년도약계좌, 타 광역단체 청년통장 등)과의 중복 참여 제한도 확인 포인트다.
예시 1: 2025년 2월부터 김해 거주·창원 제조업 근무 중인 C(27세, 주40시간, 4대보험 가입)는 전년도 건강보험료 납부 금액을 기준으로 가구 소득이 중위소득 100% 이하로 확인되어 기준 충족. 예시 2: 진주 거주 D(31세, 프리랜서 디자이너)는 3.3% 사업소득으로 소득증빙이 가능하나, 지침상 프리랜서 인정 요건(과세기간별 소득금액, 사업자등록 등)을 충족해야 대상 포함이 가능하다.
자주 놓치는 부분은 ‘가구원 변동’이다. 혼인·전입·전출·출생으로 가구원이 바뀌면 소득·자산 산정이 달라질 수 있다. 모집 공고 기준일에 맞춰 등본을 정리하고, 변동이 예정되어 있다면 사전 문의로 산정기준을 확인하자.
③ 적립 구조·매칭 방식과 예상 수령액
모다드림 청년통장의 구조는 ‘본인 월 적립 + 지자체 등 매칭 지원 = 만기 수령액’이다. 월 적립액은 공고에서 정한 구간 중 선택(예: 10/15/20만원)하거나 고정 금액을 따른다. 매칭 방식은 도비 정액·정률, 시·군 추가 지원, 기업 매칭, 성실납입 인센티브 등으로 조합될 수 있다. 만기 기간은 통상 24~36개월이며, 납입 회차 충족 및 연체 제한 조건을 만족해야 한다.
간단한 추정 예시를 보자. 예시(가정): 월 10만원 본인 납입, 36개월, 도비 매칭 월 10만원(고정), 시·군 추가 2만원(고정). 이 경우 본인 원금 360만원 + 매칭 432만원 = 만기 총 792만원(+이자). 실제 조건은 사업연도·거주 지역·예산에 따라 다르므로 반드시 공고문 기준으로 환산하자. 또, 일부 사업은 매칭이 정률(예: 본인 납입액의 100%)이거나, 상한액을 두므로 ‘최대치’보다 ‘내 상황에 맞는’ 선택이 중요하다.
연체 규정도 체크해야 한다. 보통 연속 미납 회차·총 미납 회차의 한도가 있고, 해당 기준 초과 시 중도해지 또는 매칭액 삭감이 발생할 수 있다. 이때 자동이체 실패를 방지하려면 통장 잔액 알림·자동충전·이체일 분산 등을 세팅하자.
중도해지 시 환수 기준은 ‘본인 원금 전액 반환 + 매칭액 전부 또는 일부 회수’가 일반적이다. 또한 주소지 이탈, 자격요건 상실(근로 중단·연령 초과·타 사업 중복참여) 등의 사유가 발생하면 자격이 박탈될 수 있다. 만기 후 사용 용도 증빙을 요구하는 경우도 있어, 지침에서 허용 목적(주거 보증금·교육비·자격취득·결혼자금 등) 확인이 필요하다.
두 가지 상황 비교. 첫째, 2025년 5월 입사한 사천 기계업체 E(25세)는 월 15만원 납입·24개월 과정으로 합격했고, 연체 없이 만기 달성 시 ‘본인 360만원 + 매칭 360만원’ 구조(가정)로 720만원(+이자) 마련이 가능했다. 둘째, 통영 서비스업 F(30세)는 2회 연속 미납으로 경고를 받았고, 이후 납입일을 급여일+4영업일로 변경해 추가 연체를 막았다.
만기 수령액 산정 시 꼭 포함해야 하는 항목은 ① 본인 총 납입액, ② 매칭 총액(도비/시·군/기타), ③ 금융이자(과세전/과세후), ④ 중도해지·연체 페널티 가정, ⑤ 기타 인센티브(완주 장려금 등)다. 스스로 액셀 시트를 만들어 회차별 합계·누적금·리스크 포인트를 시각화하면 완주 확률이 크게 올라간다.
“월 10만원이 작아 보였지만, 24개월이 지나자 200만원이 훌쩍 넘는 원금에 매칭까지 더해져 체감 성취감이 컸다.”
“연체 1번이 빌미가 되어 습관이 무너질 뻔했다. 자동이체일을 바꾸고 급여일 알림을 설정한 뒤로 실수 없이 완주할 수 있었다.”
- 예상 총액 계산 팁 본인 월 납입액×기간 = 원금. 여기에 공고문 기준 매칭액(정액·정률)×기간을 더해 총액을 계산한다. 이때 이자 과세 여부, 출금 가능 시점, 증빙 요구 항목을 마지막에 체크해 사용 시 혼선을 줄인다.
④ 신청 절차·제출서류·일정 관리
신청은 대체로 ‘온라인 접수 + 서류 검토 + 자격 심사 + 선발 발표 + 약정 체결 + 납입 시작’ 순서다. 경상남도·시군청 홈페이지 또는 정부24 연계를 통해 접수하며, 오프라인 병행 접수하는 지자체도 있다. 필수·선택 서류, 제출 형식(PDF/스캔), 파일 용량 제한 등을 미리 확인하자.
기본 서류 예시(연도별로 다를 수 있음): 주민등록등본, 가족관계증명서, 건강보험자격득실확인서, 건강보험료 납부확인서, 소득금액증명(근로·사업), 재직증명서, 근로계약서 사본, 4대보험 가입내역서, 통장사본, 개인정보 수집·이용 동의서 등. 프리랜서·사업자는 사업자등록증, 매출·소득 증빙이 추가될 수 있다.
일정 관리 팁: ① 공고일~접수마감 사이 1주일을 ‘서류 정리 주간’으로 설정. ② 마감 3일 전에 예비 제출본을 업로드해 오류(파일명·주민등록번호 마스킹·스캔 누락)를 점검. ③ 마감일 오전에 최종 제출·접수증 저장. ④ 발표 예정일 캘린더 알림 등록.
약정 체결 시 확인할 것: 납입 기간, 월 납입액, 연체 규정, 자격 유지 조건(거주·재직), 중도해지·자격상실 사유, 문의·변경 절차(전입·이직·휴직·육아휴직 등). 특히 이직·휴직 발생 시 자격 유지 여부는 각 연도 지침이 다르니, 변동 발생 14일 이내 문의·신고를 원칙으로 삼자.
사례(구체 일정): 2025년 4월 10일 공고 확인 → 4월 13~17일 서류 발급·스캔 → 4월 19일 1차 업로드·오류 확인 → 4월 21일 최종 제출 → 5월 8일 합격 발표·문자 수신 → 5월 15일 약정 체결 → 5월 27일 자동이체 시작. 일정이 촘촘하므로, 평일 퇴근 후 30분씩 ‘서류·업로드·체크리스트’ 블록을 잡아 분산 처리하자.
제출 실수 TOP3: ① 이름·주민번호·주소 오기재, ② 스캔 누락·사진 가림(손가락·그림자), ③ 보험료 납부확인서 기간 불일치. 사전에 ‘서류명·발급일·유효기간·파일명 규칙(예: 2025-04-홍길동-건보납부.pdf)’을 정해 통일하면 오류율이 크게 줄어든다.
⑤ 선발기준·가점·탈락 방지 체크리스트
선발은 보통 ‘자격요건 충족 여부’가 1차 기준이며, 모집 정원 초과 시 가점·우선순위·추첨이 결합될 수 있다. 가점 항목은 지역·연도별로 다르나, 저소득 근로청년, 장기근속(도내), 사회배려계층, 특정 업종 종사자, 신혼·다자녀, 도내 거주기간 등으로 구성되는 경우가 많다.
탈락·감점 방지를 위해선 공고문 용어를 정확히 읽어야 한다. ‘신청일 기준’, ‘공고일 기준’, ‘선정일 기준’이 뒤섞이면 서류 유효기간 문제로 실격이 발생한다. 또한 중복참여 금지 조항(타 청년통장·자산형성 사업 참여자 제외)을 간과하면 서류 검토 단계에서 자동 탈락할 수 있다.
체크리스트를 만들어보자. ① 연령(만 나이)·거주·근로 조건 부합, ② 소득·자산 기준 충족 증빙 확보, ③ 중복사업 참여 여부 확인, ④ 제출서류 최근 발급분으로 일치, ⑤ 파일명 규칙·마스킹 완료, ⑥ 자동이체일·금액 확정, ⑦ 약정 전 변동(이직·전입·휴직) 신고 계획 수립.
사례(선발 가점): 2025년 창원 거주 G(28세, 도내 재직 3년, 무주택, 신혼 1년차)는 장기근속·무주택·신혼 가점으로 동점자 경쟁에서 우선 선정. 반면 H(33세, 프리랜서, 타 지자체 자산형성 계좌 참여 중)는 중복참여 제한으로 불가 판정.
우선순위가 동점일 때는 ‘서류 완성도’가 당락을 가를 때가 많다. 스캔 상태, 누락 없는 첨부, 일관된 파일명 규칙, 정리된 표지 PDF(목차·서류 리스트) 등이 심사자의 확인 시간을 줄여 긍정적 인상을 준다. 간단한 ‘표지 PDF’를 만들어 업로드하면 가독성이 높아진다.
중요: 연락처·이메일 수신 차단 해제. 합격·보완요청 안내가 스팸함으로 분류되면 기한 내 대응을 놓칠 수 있다. 신청 주간~발표 주간에는 하루 1회 스팸함을 확인하자.
⑥ FAQ와 실수 예방 가이드
Q1. 프리랜서도 신청 가능한가요? A. 일부 지침은 사업·기타소득 형태를 인정하지만, 증빙(소득금액증명, 사업자등록 등)과 과세기간별 소득 요건을 요구한다. 해당 연도 공고의 ‘근로·사업·기타소득 인정 범위’를 반드시 확인하자.
Q2. 실직·휴직이 생기면 어떻게 되나요? A. 자격 유지 여부는 지침에 따른다. 일정 기간 내 재취업·복직 시 유지되는 경우가 있으나, 즉시 신고가 원칙이다. 미신고는 자격 상실·환수로 이어질 수 있다.
Q3. 도내 거주가 필수인가요? A. 대부분 도내 거주 또는 도내 사업장 재직 요건이 있으며, 전입 기한을 두는 경우가 있다. 합격 후 정해진 기한 내 전입을 완료하지 않으면 선발 취소가 될 수 있다.
Q4. 납입액을 중도 변경할 수 있나요? A. 일부 사업은 변경이 제한되거나 불가하다. 시작 전에 생활비·비상자금을 충분히 고려해 ‘완주 가능한’ 금액으로 설정하자.
Q5. 타 자산형성 사업과 동시 참여가 가능한가요? A. 대개 중복 참여가 제한된다. 특히 유사 목적의 청년통장·내일저축계좌·도약계좌와의 중복 여부를 공고문에서 확인하자.
Q6. 만기 사용처 제한이 있나요? A. 일부는 사용 목적 증빙(주거보증금, 교육비 등)을 요구한다. 목적 외 사용 시 불이익이 있을 수 있으니 지침을 준수하자.
Q7. 연체하면 바로 탈락인가요? A. 보통 연속·누적 미납 회차 기준이 있다. 기준 초과 시 해지·감액이 발생할 수 있어, 자동이체·잔액 알림·비상예산으로 리스크를 관리하자.
Q8. 이직·전출 계획이 있어도 신청해도 되나요? A. 가능하더라도 조건 충족(도내 재직·거주) 유지를 요구한다. 변동 시 사전 문의·신고로 자격 유지 방안을 확인해야 한다.
실수 예방 5계명. ① 공고문 키워드(기준일·중복참여·연체규정) 표시, ② 서류 유효기간·마스킹 점검, ③ 일정 캘린더 3단계 알림(공고·마감·발표), ④ 자동이체 계좌 잔액 알림, ⑤ 변동 즉시 신고·증빙 보관. 이 다섯 가지만 지켜도 리스크의 80%는 줄어든다.
사례(문제 해결): 2025년 7월 합격한 I(24세)가 9월 이직으로 보험자격이 변경되자, 3일 내 담당자에게 알리고 재직증명·근로계약을 제출, 자격 유지 승인. 반면 동일 시기 J(30세)는 전입 기한을 놓쳐 선발 취소 통보를 받았다. 일정·증빙·연락의 세 박자를 지키는 것이 핵심이다.
마지막으로, 만기 후엔 ‘목돈 쓰기 계획’을 다시 점검하자. 예: 전세보증금 증액 500만원, 산업기사 자격응시·교육비 120만원, 비상자금 100만원, 나머지 잔액은 ISA·적금으로 환류. 목적이 선명할수록 성취감은 오래간다.
✅ 마무리
경남 모다드림 청년통장은 ‘근로의 시간’을 ‘자산의 시간’으로 바꾸는 실천형 제도다. 핵심은 내 삶의 리듬에 맞춘 월 납입액, 공고문 이해, 그리고 변동 관리다. 오늘 30분만 투자해 서류·일정·자동이체를 세팅하면, 24~36개월 뒤 전혀 다른 자산 지형을 마주하게 될 것이다.
정보는 가끔 복잡하지만, 원리는 단순하다. 적고, 더해지고, 남는다. 공고문으로 기준을 확인하고, 가계부로 행동을 고정하자. 작은 습관이 모여 목돈이 된다.
당신의 첫 목돈 여정이 경남에서 담대하게 시작되길 바란다. 그리고 그 여정이 당신의 다음 선택을 자유롭게 만들기를.
끝까지 읽은 지금, 당신의 미래 계좌에 첫 입금이 시작된다.
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